Czego nie pokrywa OC samochodu i czym jest regres ubezpieczeniowy?

O obowiązkowym OC samochodu często mówi się, że w pewnych sytuacjach „nie działa”. To zbyt duży skrót. Trzeba odróżnić szkodę, która nie mieści się w zakresie tej ochrony, od sytuacji, w której ubezpieczyciel wypłaca pieniądze poszkodowanemu, a następnie żąda ich zwrotu od kierowcy.

Te zasady mają inne znaczenie dla osoby poszkodowanej i inne dla sprawcy zdarzenia. Warto znać tę różnicę przed wyciąganiem wniosków o konkretnej szkodzie.

OC dotyczy odpowiedzialności wobec innych osób

OC posiadaczy pojazdów mechanicznych obejmuje odpowiedzialność związaną z ruchem pojazdu na zasadach określonych w przepisach. Nie służy naprawie własnego samochodu sprawcy po spowodowanej przez niego kolizji.

Ochronę własnego pojazdu porównuje się w ramach AC, a organizację określonej pomocy po unieruchomieniu – w ramach assistance. Posiadanie tych zakresów nie jest automatycznym skutkiem zakupu obowiązkowego OC.

Czym jest regres wobec kierowcy?

W przypadkach przewidzianych w ustawie ubezpieczyciel może dochodzić od kierującego zwrotu odszkodowania wypłaconego z OC. To nie to samo co odmowa wypłaty osobie poszkodowanej.

Przesłanki takiego roszczenia obejmują między innymi określone w przepisach sytuacje związane z alkoholem, umyślnym wyrządzeniem szkody, brakiem wymaganych uprawnień lub zbiegnięciem z miejsca zdarzenia. Każdy przypadek wymaga ustalenia właściwej podstawy i faktów. Samo określenie „oddalił się z miejsca” nie rozstrzyga wszystkich okoliczności, podobnie jak fizyczny brak dokumentu nie oznacza automatycznie braku uprawnień.

Co to oznacza dla poszkodowanego?

Nie zakładaj, że zachowanie sprawcy będące podstawą regresu pozbawia Cię możliwości dochodzenia świadczenia z jego OC. Zgłoś szkodę właściwą ścieżką i przekaż dokumentację zdarzenia. Wyjaśniamy ją w poradniku jak zgłosić szkodę komunikacyjną.

Co zrobić po otrzymaniu żądania zwrotu?

Sprawdź wskazaną podstawę, opis zdarzenia i wyliczenie kwoty. Zachowaj korespondencję oraz dokumenty. Jeżeli kwestionujesz żądanie, przedstaw konkretne zastrzeżenia i dowody; ocena zasadności roszczenia wymaga odniesienia do Twojej sprawy.

Przy wyborze przyszłej ochrony oddziel obowiązkowe OC od dobrowolnych dodatków. Zobacz ofertę OC samochodu i autocasco.

Źródła: Rzecznik Finansowy – pytania dotyczące poszkodowanych w wypadkach, część o regresie, materiał RF o regresie w OC.