Podróżowanie to jedno z najpiękniejszych doświadczeń w życiu. Pozwala na poznawanie nowych krajów, kultur, języków, ale także wiąże się z pewnego rodzaju ryzykiem. Wybierając się w podróż z pewnością planujesz trasę zwiedzania, wybierasz miejsce na nocleg czy środek transportu.

Jednak czy w trakcie takiego planowania jest miejsce na… ubezpieczenie turystyczne? Nieważne dokąd się wybierasz, czy na weekend w Europie, czy na długi urlop na inny kontynent, zawsze warto zadbać o dobre ubezpieczenie turystyczne. 

Napisałam dla Ciebie kompleksowy przewodnik który pomoże Ci zrozumieć:

• Co to jest ubezpieczenie turystyczne
• Jak działa ubezpieczenie turystyczne
• Dlaczego warto mieć ubezpieczenie turystyczne i co zawiera dobra polisa turystyczna
• Na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy ubezpieczeniowej

Co to jest ubezpieczenie turystyczne?

Ubezpieczenie turystyczne to polisa ubezpieczeniowa, która ochroni Cię podczas wyjazdu turystycznego przed konsekwencjami finansowymi nieprzewidzianych zdarzeń zarówno zdrowotnych, jak i losowych.

Głównym celem ubezpieczenia turystycznego jest zapewnienie pomocy i pokrycie kosztów w sytuacjach nagłych tj.:

• zachorowanie, nieszczęśliwy wypadek podczas wyjazdu,
• konieczność pobytu w szpitalu,
• utratę lub opóźnienie bagażu,
• poszukiwanie i ratownictwo np.: w górach, na morzu,
• transport medyczny do kraju,
• transport zwłok do kraju stałego zamieszkania,
• odpowiedzialność cywilną za szkody wyrządzone innym osobom, 
• inne nieprzewidziane zdarzenia.

Jak działa ubezpieczenie turystyczne krok po kroku?

Krok 1: Zakup polisy

Ubezpieczenie kupujesz przed podróżą – najlepiej u agenta, ponieważ zawsze pomoże dobrać to najlepsze. Podajesz kraj, daty wyjazdu, liczbę osób i ewentualne aktywności jakie masz w planach uprawiać.

Po zakupie dostajesz polisę z numerem oraz kontakt do Centrum Assistance. 

Krok 2: Coś się dzieje podczas podróży

Np.: zachorujesz lub złamiesz rękę. Najpierw zadzwoń na numer Assistance – konsultanci doradzą, co robić i gdzie się udać.
Jeśli to pilne – udaj się do najbliższej placówki medycznej. Zadbaj o to, aby dostać z placówki dokumentację medyczną i rachunki.

Krok 3: Płatność

W zależności od sytuacji może odbywać się na dwa sposoby:

• Bezgotówkowo- w wielu przypadkach (szpitale, kliniki) towarzystwo ubezpieczeniowe pokrywa koszty od razu (bezpośrednio ze szpitalem w którym się znajdujesz)
• Refundacja – Ty płacisz na miejscu, a po powrocie do Polski składasz wniosek o zwrot poniesionych wydatków.

Pamiętaj, żeby zbierać wszystkie faktury i dokumenty (diagnozy, wypisy, paragony)!

Krok 4: Zgłoszenie szkody

Po powrocie lub w trakcie podróży możesz zgłosić szkodę online lub telefonicznie. Musisz dokładnie opisać co się stało, załączyć kopie rachunków i dokumentów oraz podać numer polisy. 

Firma ubezpieczeniowa na podstawie przesłanych przez Ciebie dokumentów wypłaca odszkodowanie w terminie do 30 dni. 

Dlaczego warto mieć ubezpieczenie turystyczne i co zawiera dobra polisa turystyczna?

Koszty leczenia za granicą są ogromne

Opieka medyczna w niektórych krajach może być bardzo droga. Jednodniowa wizyta w szpitalu może kosztować nawet kilkanaście tysięcy złotych, a poważniejsze przypadki nawet setki tysięcy złotych. Ubezpieczenie pokrywa wszystkie koszty leczenia w państwowych i prywatnych punktach i działa na terenie całego świata. 

Kilka przykładów z życia turystów:

• Egipt – zatrucie pokarmowe i odwodnienie

Rodzina z dzieckiem trafiła do szpitala na 2 dni. Kroplówki, leki, opieka lekarska. Koszt leczenia dla 3 osób to ok. 9 500 zł

• Tajlandia – wypadek na skuterze

Turysta z obrażeniami głowy i złamaną miednicą, operacja i hospitalizacja przez 5 dni.

Koszt leczenia wyniosły ok. 60 000 zł. Transport lotniczy do kraju z asystą medyczną ponad 90 000 zł. Łącznie koszty 150.000zł

• USA – zawał serca podczas urlopu w Miami

Hospitalizacja w amerykańskim szpitalu (3 dni), angioplastyka, leki. Koszt leczenia: ok. 280 000 zł

Uwaga! USA to jeden z najdroższych krajów na świecie pod względem opieki zdrowotnej.

Transport medyczny i repatriacja to duży koszt 

W razie poważnego wypadku może zaistnieć potrzeba transportu medycznego do Polski lub do specjalistycznej placówki medycznej. Taki transport – szczególnie lotniczy – kosztuje dziesiątki tysięcy złotych. Ubezpieczyciel zajmuje się całą organizacją i pokrywa koszty transportu.

Poszukiwanie i ratownictwo w cenie polisy

W razie wypadku w górach często wymagane jest wezwanie helikoptera, a koszt takiej akcji ratunkowej jest horrendalnie wysoki. W ramach polisy turystycznej takie koszty są również pokrywane. 

Zgubiony bagaż i odwołany lot

Ubezpieczenie może zrekompensować straty materialne w przypadku kradzieży bagażu, a także pokryć koszty poniesione w związku z opóźnieniem lotu np.: koszt nowych ubrań lub rzeczy pierwszej potrzeby.

Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków

Drobny wypadek może spowodować poważne konsekwencje zdrowotne w przyszłości. Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) pokryje koszty rehabilitacji, zakupu leków, a ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie od stwierdzonego % uszczerbku na zdrowiu.

Ochrona OC (odpowiedzialność cywilna)

Jeśli nieumyślnie uszkodzisz rower wypożyczony na wycieczce, zderzysz się z innym narciarzem na stoku, Twoje dziecko stłucze coś w hotelu, Twoja polisa pokryje koszty związane z roszczeniami poszkodowanych.

Dzięki temu nie musisz płacić odszkodowań z własnej kieszeni.

Assistance 24/7 – bo zawsze jest ktoś po drugiej stronie

Masz problem? Nie wiesz, gdzie iść? Potrzebujesz lekarza mówiącego po angielsku?

Ubezpieczenie zapewnia kontakt telefoniczny 24/7, pomoc w znalezieniu placówki medycznej, tłumacza czy prawnika.

Ubezpieczenie kosztuje mniej, niż myślisz

Polisa turystyczna może kosztować już od ok. 8 -10 zł/dzień

W zamian za to zyskujesz setki tysięcy złotych ochrony finansowej. To tak jak kupienie spokoju za cenę jednej kawy dziennie.

EKUZ to za mało

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego działa tylko w krajach UE/EFTA i pokrywa tylko publiczne placówki medyczne w danym kraju. Ponadto nie obejmuje transportu do Polski, ubezpieczenia Odpowiedzialności Cywilnej oraz bagażu. 

EKUZ to dobry dodatek, ale nie zastąpi pełnego ubezpieczenia turystycznego.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy ubezpieczeniowej na wyjazd?

Określ cel i charakter podróży

Ubezpieczenie musi być dopasowane do charakteru Twojego wyjazdu, dlatego ważne jest, abyś zadał sobie następujące pytania:

• Dokąd jadę? (Europa czy świat, mogą to być kraje gdzie koszty leczenia są bardzo wysokie, np. USA, Japonia)
• Jak długo będę poza domem?
• Czy będę uprawiać ryzykowne dyscypliny sportowe (narty, nurkowanie, wspinaczka, a nawet trekking?)
• Czy mam choroby przewlekłe?
• Czy zabieram ze sobą drogi sprzęt (aparat, laptop)?

Im bardziej nietypowy wyjazd, tym polisa powinna być jak najstaranniej dopasowana. 

Ustal sumę ubezpieczenia 

Suma ubezpieczenia to maksymalna kwota, jaką towarzystwo może wypłacić po nieszczęśliwym wypadku czy nagłym zachorowaniu. 

Kluczowe elementy:

• Koszty leczenia – zdecydowanie najważniejsze!!!– Jeśli wybierasz się do krajów gdzie opieka medyczna jest droga to suma ubezpieczenia powinna być odpowiednio wysoka.
• Transport medyczny i powrót do kraju stałego zamieszkania– również powinien mieć wysoki limit.
• Koszty poszukiwania i ratownictwa- ważna pozycja na polisie i obowiązkowa duża suma ubezpieczenia (często zawierają się w kosztach leczenia).
• OC w życiu prywatnym – przydatne, bardzo ważne ubezpieczenie zwłaszcza z dziećmi lub na stoku. Czasem zwykły upadek na stoku narciarskim może za sobą pociągnąć lawinowe koszty np.: leczenia czy rehabilitacji osoby którą przypadkiem potrąciłeś.
• NNW – to ubezpieczenie w którym ubezpieczyciel wypłaci Tobie odszkodowanie jeśli doznasz uszczerbku na zdrowiu. Im wyższa suma ubezpieczenia tym wyższa wypłata świadczenia za każdy uszczerbek na zdrowiu.
• Bagaż – sprawdź limit na 1 sztukę, warto dopasować sumę ubezpieczenia do wartości przewożonych rzeczy.

Nie patrz tylko na cenę! Polisa za kilkanaście złotych ma najczęściej niskie limity świadczeń, które niestety mogą nie wystarczyć w razie poważnego wypadku.

Sprawdź zakres ochrony – co naprawdę obejmuje polisa

Upewnij się, że polisa zawiera:

• Koszty leczenia (hospitalizacja, badania, zwrot za zakupy leków, stomatologia w nagłych przypadkach)
• Transport medyczny i koszty transportu do Polski w tym również koszty transportu zwłok
• NNW (następstwa nieszczęśliwych wypadków)
• OC (Odpowiedzialność Cywilna w życiu prywatnym)
• Ubezpieczenie bagażu i rzeczy osobistych
• Assistance 24/7 – infolinia, organizacja leczenia, pomoc tłumacza

Zweryfikuj wyłączenia odpowiedzialności – czyli sprawdź kiedy polisa NIE działa

To bardzo ważny punkt, którego nie warto pomijać przy wyborze odpowiedniej polisy.

Częste wyłączenia w Ogólnych Warunkach Ubezpieczeń to:

• Wypadki pod wpływem alkoholu lub narkotyków
• Wypadki w trakcie uprawiania sportów ekstremalnych (jeśli polisa ich nie obejmuje)
• Choroby przewlekłe, jeśli nie zostały zgłoszone
• Zdarzenia wynikające z działań wojennych, zamieszek
• Kradzież bagażu z niezamkniętego auta lub hotelowego pokoju

Zgłoś choroby przewlekłe i ciążę przed wyjazdem

Jeśli chorujesz na choroby tj. nadciśnienie, cukrzycę lub inne które wymagają przyjmowania leków i stałej opieki specjalisty konieczne może być rozszerzenie ochrony o ryzyko chorób przewlekłych. Podobna sytuacja dotyczy kobiet w ciąży – towarzystwa najczęściej obejmują ochroną kobiety tylko do 32 tygodnia ciąży.

Upewnij się że odpowiednio zabezpieczyłeś swój bagaż 

Sprawdź jaki jest limit wartości jednej walizki, a jeśli zabierasz coś drogiego, warto to zgłosić i sprawdzić, czy możesz wykupić dodatkowe ubezpieczenie swojego sprzętu.

Sprawdź czy będziesz miał Assistance – czyli tzw. wsparcie w kryzysie

Dobry pakiet Assistance to m.in.: pomoc telefoniczna 24/7, wskazanie najbliższego lekarza, organizacja hospitalizacji lub transportu, tłumaczenia, pomoc prawna, kontakt z rodziną.

Zawsze upewnij się czy Centrum Assistance działa w języku polskim lub angielskim i czy pomoc działa na całym świecie, czy tylko w wybranych krajach.

Określ termin obowiązywania polisy i zakres terytorialny

Sprawdź daty rozpoczęcia i zakończenia ochrony. Sprawdź zakres terytorialny – niektóre polisy nie obejmują krajów objętych wojną lub sankcjami np. Syria, Rosja czy położonych w ekstremalnych warunkach klimatycznych.

Niska składka za polisę vs. wysokie ryzyko

Koszt solidnego ubezpieczenia na 7-dniowy wyjazd to często od kilkudziesięciu do ok 200-300 zł w zależności od charakteru wyjazdu. To niewielki wydatek w porównaniu z potencjalnymi kosztami nieubezpieczonego zdarzenia, które mogą sięgać dziesiątek lub nawet setek tysięcy złotych. Im kwota tam zawarta jest wyższa, tym więcej weźmie na swoje barki ubezpieczyciel.

Podsumowanie – Ubezpieczenie na wycieczki

Podróż to czas odpoczynku i przygód, ale niestety – również nieprzewidywalnych sytuacji. Nawet najlepiej zaplanowana podróż potrafi zaskoczyć – niestety nie zawsze pozytywnie. Choroba, kontuzja, zgubiony bagaż czy opóźniony lot potrafią popsuć urlop i narazić Cię na duże wydatki.

Ubezpieczenie turystyczne to nie luksus – to rozsądna decyzja, która może uchronić Cię przed stresem, wysokimi kosztami leczenia i niepotrzebnymi komplikacjami.

Dobre ubezpieczenie turystyczne to nie tylko formalność – to realne wsparcie, które:

• Pokrywa koszty leczenia za granicą, koszty transportu do Polski, koszty ratownictwa medycznego
• Zapewnia pomoc w razie wypadku, kradzieży bagażu czy opóźnienia lotu
• Chroni Twój portfel i Twoich bliskich przed ogromnymi konsekwencjami finansowymi

Lepiej wrócić z wakacji z opalenizną niż z rachunkiem na kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Zamiast martwić się „co jeśli”, warto wcześniej zadbać o to, by mieć wsparcie – gdziekolwiek jesteś.