Wycieczki szkolne to jedne z najbardziej wyczekiwanych wydarzeń w roku każdego ucznia. To czas zabawy i integracji poza murami szkoły. Natomiast dla rodziców każda wycieczka szkolna i „zielona szkoła” zawsze rodzi pytania o bezpieczeństwo dzieci. Rodzice najczęściej zakładają, że szkolne ubezpieczenie  NNW (ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków) wystarczy na każdą sytuację. Niestety, rzeczywistość szybko weryfikuje te założenia. Dlatego coraz częściej pojawia się pytanie: czy na wyjazd szkolny lepiej postawić na NNW, czy na polisę turystyczną? A może na połączenie obu rozwiązań? W tym wpisie przyjrzę się różnicom między tymi rozwiązaniami i sprawdzę, które z nich realnie działa w praktyce, kiedy wydarzy się coś nieprzewidzianego.

NNW szkolne na wyjeździe

Ubezpieczenie szkolne NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) to standardowa polisa, którą większość rodziców wykupuje na początku roku szkolnego. Chroni ona uczniów w trakcie zajęć szkolnych, przerw, a także podczas drogi do i ze szkoły. Jednak wielu rodziców zastanawia się, czy taka polisa wystarczy również na wycieczki szkolne.

Problemem w tego rodzaju ubezpieczeniu jest niska suma ubezpieczenia – często wynosząca zaledwie kilka tysięcy złotych – która może okazać się niewystarczająca, zwłaszcza przy poważniejszych wypadkach. 

Standardowe NNW szkolne obejmuje wypłatę świadczenia w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu (np. złamania ręki czy trwałych następstw po wypadku). Wysokość odszkodowania zależy od sumy ubezpieczenia i tabeli procentowej uszczerbków. Przykład: za złamanie palca dziecko może dostać 1–3% sumy ubezpieczenia, czyli kilkadziesiąt lub kilkaset złotych.

To ochrona bardzo minimalna, przydatna, ale ograniczona. NNW nie pokrywa kosztów wizyty u lekarza, kosztów rehabilitacji, badań czy transportu medycznego. Często wyłącza sporty podwyższonego ryzyka – a przecież na wycieczkach szkolnych nie brakuje różnego rodzaju aktywności sportowych o zwiększonym ryzyku. W takich sytuacjach polisa NNW może nie zadziałać. 

Polisa turystyczna na wycieczkę 

Polisa turystyczna jest bardziej kompleksowym rozwiązaniem a w szczególności podczas wycieczek zagranicznych. Standardowy pakiet obejmuje:

• Koszty leczenia – w razie problemów ze zdrowiem czy nieszczęśliwym wypadkiem ubezpieczyciel pokryje opłaty związane z wizytami lekarskimi, hospitalizacją, zakupem leków czy powrotem do kraju
• Koszty poszukiwania i ratownictwa – zagwarantują pokrycie opłat za akcje ratownicze i poszukiwawcze np. helikopter w górach
• NNW – ubezpieczyciel w razie uszczerbku na zdrowiu wypłaci odszkodowanie, na takiej samej zasadzie jak NNW szkolne
• OC w życiu prywatnym – jeśli dziecko zniszczy coś w czasie wycieczki szkolnej to odszkodowanie do wysokości sumy gwarancyjnej pokrywające straty wypłaci ubezpieczyciel, a nie rodzice z własnej kieszeni
• Ubezpieczenie bagażu – to ochrona zabieranych przez dziecko bagaży na wypadek ich kradzieży czy zniszczenia 
• Assistance – wsparcie informacyjne, prawne przez 24 godziny na dobę. 

Dzięki polisie turystycznej wykupionej na wycieczkę zagraniczną swojego dziecka  nie trzeba martwić się o wysokie rachunki za pomoc medyczną czy transport medyczny do kraju

Ubezpieczenie NNW a Polisa turystyczna – różnice w praktyce

Kryterium	NNW szkolne	Polisa turystyczna
Zakres ochrony	Odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć dziecka	Szersza ochrona: NNW + koszty leczenia, transport medyczny, Assistance 24/7, OC za szkody wyrządzone przez dziecko, bagaż
Moment działania	Świadczenie wypłacane po zakończeniu leczenia i orzeczeniu uszczerbku	Pokrycie kosztów na bieżąco – wizyty lekarskie, szpital, transport medyczny
Zasięg terytorialny	Najczęściej tylko Polska (czasem ograniczona ochrona za granicą)	Polska i zagranica – dostosowana do miejsca wyjazdu
Dokumentacja i formalności	Wymagana pełna dokumentacja medyczna, decyzja o wypłacie najczęściej po zakończeniu leczenia	Organizator (np. rodzic/opiekun) kontaktuje się z ubezpieczycielem, koszty leczenia pokrywane od razu
Korzyści praktyczne	Finansowe wsparcie po fakcie zaistnienia nieszczęśliwego wypadku	Natychmiastowa pomoc i realne wsparcie w nagłej sytuacji
Dla kogo najlepsza?	Jako podstawowa ochrona w ciągu roku szkolnego	Niezbędna przy wyjazdach, szczególnie zagranicznych i dłuższych

Kiedy łączyć ubezpieczenie NNW z polisą turystyczną?

Najlepszym rozwiązaniem jest połączenie obu rodzajów ubezpieczeń. Sprawdza się szczególnie gdy:

• wyjazd jest dłuższy niż 2–3 dni,
• w programie przewidziane są sporty o podwyższonym ryzyku (rowery, jazda na nartach, wspinaczki wysokogórskie, kajaki),
• wycieczka jest poza granicami kraju
• rodzice chcą mieć zarówno świadczenie finansowe (NNW), jak i pokrycie realnych kosztów leczenia dziecka 

Choć NNW i polisa turystyczna mają różne zadania, w praktyce często najlepszym rozwiązaniem jest ich połączenie. Dzięki temu dziecko ma zapewnioną zarówno długofalową ochronę finansową, jak i natychmiastową pomoc w razie nagłego zdarzenia.

Sporty i aktywności – kiedy potrzebne rozszerzenie?

Tradycyjne polisy NNW i ubezpieczenie turystyczne często wyłączają sporty podwyższonego ryzyka. O ile rekreacyjna jazda na rowerze zwykle jest objęta, o tyle już zawody sportowe czy wspinaczka w górach najczęściej  wymagają już rozszerzenia ochrony. Warto sprawdzić definicje w Ogólnych Warunkach Ubezpieczeń : czasem „pływanie” jest objęte podstawowym zakresem ubezpieczenia , ale „nurkowanie z rurką” już nie.

Dokumenty i zgłoszenia

Aby skorzystać z ubezpieczenia podczas wyjazdu nie wystarczy sama polisa — potrzebne są dokumenty. Warto, by opiekunowie i rodzice wiedzieli, co ze sobą zabrać a także co zbierać po zajściu zdarzenia:

• kartę informacyjną z SOR-u lub szpitala,
• rachunki i faktury za leczenie, transport, leki,
• protokół zdarzenia sporządzony przez opiekuna,
• zgłoszenie szkody w odpowiednim terminie (najczęściej 7–30 dni lub od razu po wypadku aby koszty zostały pokryte w formie bezgotówkowej).

Koszty i warianty

Polisa turystyczna dla dziecka na wycieczkę zagraniczną to koszt rzędu kilku do kilkunastu złotych za dzień. Nawet z rozszerzeniem o sporty wysokiego ryzyka i OC często wychodzi taniej niż jedna prywatna wizyta lekarska. 

Szkolne NNW to zwykle około kilkadziesiąt złotych rocznie w zależności od wybranego wariantu ubezpieczenia , ale działa jedynie w ograniczonym zakresie. 

W praktyce połączenie obu form ochrony daje najlepszy stosunek ceny do realnych korzyści wynikających z ubezpieczenia.

Podsumowanie – checklista przed wyjazdem

Przed każdą wycieczką szkolną lub zieloną szkołą warto sprawdzić:

• Czy dziecko ma ważne ubezpieczenie NNW i jaka jest suma ubezpieczenia?
• Czy wykupiono dodatkową polisę turystyczną a w szczególności na wyjazd zagraniczny)?
• Czy ochrona obejmuje planowane sporty i aktywności, OC w życiu prywatnym, ubezpieczenie bagażu- wszystko w zależności od specyfiki wyjazdu?
• Jakie dokumenty trzeba zbierać na miejscu w razie wypadku?
• Jakie są limity świadczeń i czy odpowiadają realnym kosztom leczenia?
• Czy znany jest numer alarmowy i sposób zgłaszania szkody?

Szkolne NNW zapewnia podstawową ochronę finansową w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu, natomiast polisa turystyczna działa tu i teraz, pokrywając koszty leczenia, transportu czy nagłej pomocy medycznej – także za granicą. Najlepszym rozwiązaniem dla spokoju rodziców i bezpieczeństwa dzieci jest mądre połączenie obu tych form ochrony. Dzięki temu dzieci mają kompleksową ochronę, a rodzice i opiekunowie mogą spokojnie skupić się na radości i edukacyjnych korzyściach płynących z wyjazdu.

Pamiętajmy: ubezpieczenie to nie tylko formalność – to inwestycja w bezpieczeństwo i spokój ducha podczas każdej szkolnej przygody.