Wyobraźmy sobie typową polską rodzinę: mama, tata i dwójka dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Jedno z dzieci od kilku dni czuje silne bóle brzucha. Wizyta u pediatry nie pomaga więc ten daje skierowanie do gastroenterologa przez NFZ – okazuje się, że najbliższy dostępny termin jest dopiero za cztery miesiące. Czas nagli, a stan zdrowia dziecka wymaga szybkiej konsultacji ze specjalistą. 

Na szczęście rodzina ma wykupioną prywatną opiekę medyczną w towarzystwie ubezpieczeniowym. W ciągu 5 dni udaje im się umówić wizytę u specjalisty w prywatnej klinice, wykonać potrzebne badania i rozpocząć leczenie. Taka sytuacja pokazuje, że prywatna opieka medyczna może w wielu przypadkach znacznie przyspieszyć dostęp do lekarza i zminimalizować stres związany z oczekiwaniem na świadczenia NFZ.

Jak dokładnie działa prywatna opieka medyczna w ramach polisy?

Prywatna opieka medyczna to kompleksowe ubezpieczenie, które pozwala korzystać z szerokiej gamy usług medycznych (wizyty u lekarzy, badania, diagnostyka, rehabilitacja) bez długiego czekania w kolejce. Wystarczy tylko:

Wykupić umowę ubezpieczenia zdrowotnego u swojego agenta – wybierasz zakres ochrony i pakiet, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom (indywidualny, partnerski, rodzinny) i opłacasz składkę. 

Następnie otrzymujesz dostęp do sieci placówek medycznych – mogą to być kliniki prywatne lub placówki partnerskie współpracujące z firmą ubezpieczeniową

I od razu umawiasz wizytę szybko i bez czekania w kolejce – przez infolinię, aplikację lub portal online.

Dzięki temu możesz korzystać z wizyt lub badań bez ponoszenia dodatkowych kosztów – koszty pokrywa ubezpieczyciel w ramach Twojej polisy.

W tego typu rozwiązaniu masz również dostęp do teleporad – w wielu przypadkach możesz otrzymać e-receptę lub skierowanie na badania bez wychodzenia z domu.

Najczęściej towarzystwa ubezpieczeniowe zapewniają dostępność lekarzy rodzinnych lub pediatrów do dwóch dni roboczych a specjalistów do siedmiu dni roboczych co w dzisiejszej dobie jest rzadkością i wręcz nieosiągalne w państwowej służbie zdrowia. 

Typowa polisa prywatnej opieki medycznej obejmuje:

• nielimitowane wizyty u specjalistów (np. kardiologa, dermatologa, ortopedy, ginekologa, laryngologa, neurologa oraz wielu innych w zależności od wybranego pakietu medycznego)
• badania diagnostyczne (USG, RTG, tomografię komputerową, rezonans magnetyczny, badania laboratoryjne),
• nielimitowany dostęp do lekarza rodzinnego i pediatry,
• konsultacje online ze specjalistami,
• rehabilitację i fizjoterapię (w szerokich pakietach)
• szczepienia i programy profilaktyczne
• dostęp do psychologa i psychiatry
• zniżki na stomatologię lub pakiety stomatologiczne (w zależności od wybranego pakietu)

Różnice między prywatną polisą zdrowotną a publiczną służbą zdrowia

Najważniejsze różnice między prywatną a publiczną opieką medyczną to:

Kryterium	NFZ	Prywatna opieka medyczna
Czas oczekiwania	Często kilka miesięcy na specjalistę	Wizyty w ciągu kilku dni
Zakres usług	Podstawowy dostęp do specjalistów, szpitale publiczne	Szeroki pakiet specjalistów, szybka diagnostyka, konsultacje online
Koszt	Finansowany z podatków i składek	Miesięczna składka, zależna od zakresu wybranego  pakietu
Elastyczność	Ograniczona liczba placówek i terminów	Duży wybór klinik i lekarzy, szybka i łatwa rezerwacja
Dodatkowe usługi	Rzadko	Rehabilitacja, fizjoterapia, programy profilaktyczne, zniżki na stomatologię, prowadzenie ciąży

Państwowa służba zdrowia zapewnia niezbędną opiekę medyczną, ale w przypadku pilnych konsultacji specjalistycznych czy szerokiego zakresu usług prywatna polisa daje przewagę pod względem szybkości i dostępności specjalistów i badań.

Czy prywatna polisa zdrowotna może całkowicie zastąpić NFZ?

W teorii – prywatna opieka medyczna oferuje wszystko, czego potrzebujemy: szybki dostęp do lekarzy, brak kolejek, komfortowe warunki w prywatnych placówkach i szeroki wybór specjalistów. W praktyce jednak prywatna polisa nie może całkowicie zastąpić NFZ, a raczej pełni rolę uzupełnienia opieki publicznej. 

Prywatne ubezpieczenia opieki medycznej działają w oparciu o umowy z siecią prywatnych klinik, laboratoriów i gabinetów. Oznacza to, że korzystając z polisy, pacjent może szybko umówić się na wizytę u lekarza specjalisty, wykonać badania diagnostyczne czy skonsultować wyniki online. Jednak – co bardzo ważne – większość polis nie obejmuje kosztów pobytu w szpitalach publicznych ani poważnych zabiegów chirurgicznych. 

NFZ z kolei gwarantuje dostęp do leczenia w szpitalach państwowych, operacji, hospitalizacji i refundowanych terapii. Nawet najlepsza prywatna polisa nie zapewni kompleksowej opieki w przypadkach takich jak:

• nagłe zdarzenia wymagające pobytu w szpitalu (np. wypadek czy udar)
• operacje chirurgiczne 
• leczenie onkologiczne 
• refundacja leków dostępnych tylko w ramach NFZ.

Właśnie dlatego, nawet mając prywatną opiekę medyczną, warto pozostać ubezpieczonym w NFZ, by mieć pewność, że w razie poważnych problemów zdrowotnych nie zostaniemy bez pomocy. Choć polisa zdrowotna nie zastępuje NFZ, to w codziennym życiu może być wręcz nieoceniona. Najbezpieczniejszą opcją zatem jest połączenie obu form opieki – prywatnej polisy zdrowotnej i publicznego ubezpieczenia.

Koszty polisy zdrowotnej – na jakie wydatki musi przygotować się rodzina?

Ceny polis zdrowotnych zależą od zakresu usług, wieku ubezpieczonych i liczby osób w rodzinie. Przykładowo:

• Rodzina 2+2 (rodzice + 2 dzieci): miesięczna składka od 300 do 800 zł w zależności od wybranego pakietu oraz od towarzystwa ubezpieczeniowego
• Pakiet podstawowy obejmuje wizyty u lekarzy specjalistów i diagnostykę podstawową, z podstawowymi badaniami 
• Pakiet rozszerzony z konsultacjami online, badaniami specjalistycznymi i rehabilitacją może kosztować 600-800 zł/miesiąc.

Warto porównywać oferty różnych Towarzystw Ubezpieczeniowych pod kątem zakresu usług, limitów wizyt a przede wszystkim czasem oczekiwania na wizytę u lekarza. 

Najczęstsze błędy przy wyborze prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego

Przy wyborze ubezpieczenia wiele osób popełnia błędy, które w późniejszym etapie mogą skutkować rozczarowaniem, dodatkowymi kosztami lub ograniczonym dostępem do świadczeń. Za te które najczęściej są popełniane uważa się: 

• wybór polisy tylko na podstawie ceny– niższa składka może oznaczać mniejszą liczbę specjalistów, dłuższy termin oczekiwania na wizytę czy ograniczony dostęp do badań 
• nieuwzględnienie okresu karencji- karencja to okres w którym pomimo opłacenia i zakupu polisy nie masz jeszcze pełnego zakresu dostępnych świadczeń 
• brak analizy ilości dostępnych badań – różne pakiety różnią się przede wszystkim ceną ale też ilością dostępnych specjalistów czy dostępnością badań 
• brak sprawdzenie sieci placówek- zdarza się, że w mniejszych miejscowościach dostępność specjalistów oraz placówek jest ograniczona 
• brak analizy ogólnych warunków ubezpieczenia- te dokładnie wskazują wyłączenia m.in. za urazy czy choroby które powstały przed zawarciem polisy

FAQ

Czy mogę zrezygnować z NFZ mając polisę zdrowotną?
Nie, zdecydowanie nie jest to dobry pomysł – prawo do publicznej opieki medycznej pozostaje, a polisa prywatna jest jej uzupełnieniem.

Czy prywatne polisy obejmują porody i prowadzenie ciąży?
Nie wszystkie – w zależności od wybranego pakietu; większość obejmuje konsultacje i badania, ale nie pełne prowadzenie ciąży w szpitalu a już w szczególności w różnych powikłaniach i patologiach

Czy dzieci muszą mieć osobną polisę?
Nie zawsze, ale często korzystniej jest mieć dzieci w tym samym pakiecie rodzinnym, co pozwala na szybszy dostęp do pediatry i konsultacje specjalistyczne.

Czy mogę korzystać z polisy zdrowotnej poza miejscem zamieszkania?

Tak, oczywiście. Prywatne polisy zdrowotne działają na terenie całego kraju, w ramach sieci placówek partnerskich lub własnych danego towarzystwa.
W praktyce oznacza to, że możesz umówić wizytę lub badanie w dowolnym mieście.

Prywatna polisa zdrowotna to nie luksus, lecz coraz częściej konieczność ale także wygoda i bezpieczeństwo. Działa w prosty sposób – płacisz miesięczną składkę i zyskujesz dostęp do szybkiej, kompleksowej opieki medycznej w komfortowych warunkach.

Nie zastępuje ona opieki oferowanej w ramach NFZ, ale stanowi jej praktyczne uzupełnienie, pozwalając dbać o zdrowie bez stresu i długiego oczekiwania.