Otrzymałeś decyzję od ubezpieczyciela który odmówił Ci wypłaty odszkodowania lub kwota wypłaty jest zaniżona? Nie musisz zgadzać się z taką decyzją. Każdy ubezpieczony ma prawo do złożenia odwołania od takiej decyzji – to często pierwszy krok do uzyskania należnego świadczenia. W tym artykule wyjaśniam, kiedy warto się odwołać od decyzji ubezpieczyciela, jak napisać skuteczne pismo, jakie dokumenty załączyć oraz co zrobić, gdy ubezpieczyciel ponownie odmówi wypłaty.
Kiedy warto złożyć odwołanie od decyzji ubezpieczyciela?
Odwołanie warto złożyć zawsze wtedy, gdy masz uzasadnione wątpliwości co do wiarygodności lub poprawności decyzji wydanej przez ubezpieczyciela. Najczęstsze sytuacje, w których warto zdecydować się na złożenie odwołania to:
Zaniżona wycena szkody – np. koszt naprawy pojazdu został wyliczony z użyciem zamienników, a nie oryginalnych części tak jak to było zawarte w polisie.
Odmowa wypłaty odszkodowania – ubezpieczyciel powołuje się na wyłączenia odpowiedzialności z OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia), z którymi się nie zgadzasz lub które jego zdaniem błędnie zinterpretowano.
W każdej z tych sytuacji warto działać szybko i rzeczowo, przedstawiając swoje argumenty oraz dowody, które potwierdzają zasadność roszczenia.
Jak napisać odwołanie od decyzji ubezpieczyciela?
Nie musisz być prawnikiem, by napisać skuteczne odwołanie. Najważniejsze jest, aby pismo było konkretne i poparte dowodami. Powinno zostać napisane profesjonalnie aby przyniosło oczekiwany efekt. W takim piśmie należy podawać konkrety, powoływać się na podstawy prawne, podawać dokładne wyliczenia. Zawarcie takich informacji może przekonać ubezpieczyciela, że ma do czynienia z osobą świadomą swoich praw.
Poniżej przedstawiamy prosty i skuteczny schemat odwołania, który warto zastosować.
Odwołanie powinno zawierać :
- Dane identyfikacyjne
Na początku wpisz numer polisy ubezpieczeniowej oraz numer szkody której dotyczy odwołanie a także numer decyzji wydanej przez ubezpieczyciela z którą się nie zgadzasz. Dopisz koniecznie nazwę towarzystwa ubezpieczeniowego do którego adresujesz odwołanie a także dane osoby pokrzywdzonej: imię, nazwisko i adres
- Cel pisma
Już w pierwszym zdaniu określ jasno swój cel, np. „Wnoszę o zmianę decyzji z dnia … w sprawie szkody nr …, poprzez ponowne rozpatrzenie i wypłatę należnego odszkodowania.” lub po prostu „ Odwołuję się od decyzji z dnia…”
- Opis zdarzenia
W kilku zdaniach przypomnij, czego dotyczy szkoda, podaj datę i miejsce zajścia zdarzenia a także krótko opisz na czym polegała szkoda (np. zalanie mieszkania, kolizja drogowa, złamanie ręki)
- Uzasadnienie odwołania od decyzji ubezpieczyciela
Odwołaj się do konkretnych punktów OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia), które – Twoim zdaniem – zostały błędnie zastosowane, podaj powody dla których należy Ci się wyższa kwota odszkodowania.
- Załącz własne wyliczenie szkody lub kosztorys
Możesz przedstawić swoje obliczenia – np. kosztorys przygotowany przez niezależnego rzeczoznawcę lub wykonawcę. To bardzo mocny argument, który często przekonuje ubezpieczyciela do zmiany decyzji.
- Lista załączników
Wymień wszystkie dokumenty, które dołączasz do napisanego pisma, np. :zdjęcia „przed” i „po” zdarzeniu, protokół administracji budynku, faktury, kosztorysy czy oświadczenia świadków.
- Prośba o odpowiedź
Na końcu dodaj:
„Proszę o udzielenie odpowiedzi na niniejsze odwołanie w ustawowym terminie.”
- Podpis
Własnoręcznie podpisz odwołanie
Jak i kiedy wysłać odwołanie?
Masz kilka możliwości złożenia odwołania:
- ustnie poprzez kontakt telefoniczny z infolinią lub podczas osobistej wizyty w placówce ubezpieczyciela i opisanie całej sytuacji- pracownik danego towarzystwa sporządzi dokumentację,
- drogą elektroniczną na adres e-mail wskazany w decyzji,
- w formie pisemnej, listem poleconym najlepiej z potwierdzeniem odbioru lub osobiście dostarczyć pismo do placówki ubezpieczyciela
Zawsze zachowaj dowód wysyłki lub potwierdzenie złożenia u ubezpieczyciela z datą wpływu- to ważny dokument, który potwierdza, że dochowałeś terminu.
Zazwyczaj ubezpieczyciel ma 30 dni na udzielenie odpowiedzi na odwołanie. W bardziej skomplikowanych przypadkach może ten termin wydłużyć maksymalnie do 60 dni, ale wcześniej powinien Cię o tym poinformować.
Co zrobić, gdy ubezpieczyciel ponownie odmówi?
Jeśli mimo szczegółowego uzasadnienia , ubezpieczyciel nie przychyli się do Twojego odwołania i wyda decyzję odmowną Ty nadal masz możliwość dochodzenia swoich praw. W otrzymanym od towarzystwa piśmie musi się znaleźć pouczenie o możliwościach, jakie masz aby dochodzić swoich racji.
- Ponowna reklamacja – możesz przedstawić nowe argumenty lub dodatkowe dowody.
- Wniosek do Rzecznika Finansowego – Rzecznik może wystąpić do ubezpieczyciela o wyjaśnienia lub przedstawić własne stanowisko.
- Pozew do sądu – ostateczność, ale często skuteczna, jeśli masz mocne dowody i ekspertyzy.
Warto pamiętać, że samo złożenie odwołania nie wymaga żadnych nakładów finansowych i nie wiąże się z ryzykiem. To Twój ustawowy sposób na dochodzenie sprawiedliwości, który często przynosi efekty – szczególnie gdy decyzja była wydana automatycznie lub opierała się na zaniżonych kalkulacjach.
Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela to prawo każdego klienta, które pozwala skutecznie bronić swoich interesów. Wystarczy dobrze przygotowane pismo, konkretne argumenty i komplet załączników, aby ubezpieczyciel musiał ponownie przeanalizować sprawę.
Jeśli czujesz, że Twoja szkoda została zaniżona lub niesłusznie odrzucona, nie rezygnuj z należnego odszkodowania. Dobrze napisane odwołanie często wystarcza, by uzyskać odszkodowanie w pożądanej wysokości.
Ubezpieczenia w Krakowie i nie tylko! Napisz do mnie, a pomogę Ci w odzyskaniu odszkodowania!
