Ubezpieczenie OC – to obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych – to jeden z fundamentów bezpieczeństwa na drodze.
To ubezpieczenie chroni kierowcę pojazdu w przypadku wyrządzenia szkody osobie trzeciej, zarówno szkody materialnej, jak i osobowej, aby ten nie musiał z własnej kieszeni pokrywać kosztów wyrządzonych szkód prowadzonym przez siebie pojazdem. Dzięki polisie ubezpieczeniowej to ubezpieczyciel ponosi finansową odpowiedzialność za szkodę i wypłaca pieniądze osobom poszkodowanym.
Obowiązek ubezpieczenia wynika z Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych z dnia 22 maja 2003 roku.
Niestety, nie każdy wie, że są sytuacje w których to obowiązkowe ubezpieczenie nie zadziała, a firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty odszkodowania lub nawet zwrócić się z regresem do sprawcy szkody.
W tym poradniku wyjaśnię Ci:
- Kiedy OC NIE zadziała
- Co to jest regres ubezpieczeniowy
- Jak uniknąć błędów, które mogą Cię kosztować nawet dziesiątki tysięcy złotych
Kiedy OC nie chroni sprawcy?
Zgodnie z Ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych Art. 38 istnieją sytuacje w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania a konsekwencje finansowe zdarzenia na drodze obciążą budżet właściciela pojazdu którym szkoda została spowodowana.
Kolizja dwóch aut należących do tego samego właściciela
Zakład ubezpieczeń nie wypłaci pieniędzy poszkodowanemu jeśli kierujący pojazdem wyrządził szkodę w pojeździe właściciela pojazdu, dotyczy to również sytuacji, w której posiadacz pojazdu mechanicznego, który wyrządził szkodę jest jednocześnie właścicielem auta, w którym ta szkoda została wyrządzona.
Przykładowo właścicielem pojazdu A i B jest Pan Jan. Podczas wycofywania z garażu pojazdem A zahaczył o pojazd B uszkadzając jego zderzak. W tej sytuacji polisa OC pojazdu A nie zadziała i Pan Jan nie otrzyma odszkodowania od ubezpieczyciela na naprawę pojazdu. Ewentualnie może zgłosić szkodę z AC i naprawić swoje auta.
Szkody wynikłe w przewożonych za opłatą ładunkach
Ubezpieczenie OC nie obejmuje szkód dotyczących towaru przewożonego za opłatą. W sytuacji kiedy kierowca ciężarówki spowodował zderzenie z drzewem, wskutek czego doszło do uszkodzenia przewożonego przez niego towaru klienta, to odszkodowanie za ten uszkodzony ładunek nie przysługuje z polisy obowiązkowego OC.
Ewentualnie może zostać poryte z ubezpieczenia OC przewoźnika.
Szkody polegające na utracie cennych przedmiotów
Zniszczenie cennych przedmiotów takich jak: gotówka, biżuteria, papiery wartościowe, wszelkiego rodzaju dokumenty, zbiory filatelistyczne czy numizmatyczne również obciąży budżet sprawcy zdarzenia- chyba, że odpowiedzialność za taką szkodę ponosi posiadacz innego pojazdu niż ten w którym te przedmioty były przewożone.
Niestety uzyskanie odszkodowania za uszkodzenie przewożonej biżuterii może być trudne do pozyskania. Dlatego przewóz cennych przedmiotów warto ubezpieczyć w inny sposób. Przedsiębiorcom zaleca się ubezpieczenie mienia w transporcie (cargo), które zapewni odszkodowanie.
Szkody powodujące zanieczyszczanie lub skażenie środowiska
Ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania w sytuacji kiedy np.: kierowca ciężarówki przewożącej materiały chemiczne doprowadzi do stłuczki, w wyniku której z ciężarówki wydostanie się żrąca ciecz i przedostanie się do gleby powodując jej skażenie. Towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci pieniędzy za skażenie środowiska.
Kiedy OC zadziała, ale ubezpieczyciel wystąpi o regres do sprawcy
Co to jest regres ubezpieczeniowy?
To sytuacja w której towarzystwo ubezpieczeniowe zwraca się do sprawcy zdarzenia i żąda od niego zwrotu pieniędzy, które wypłaciło osobie poszkodowanej, za szkodę którą ten sprawca wyrządził.
Zgodnie z art.43 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych zakładowi ubezpieczeń przysługuje prawo do zwrotu wypłaconego odszkodowania w poniższych sytuacjach, kiedy kierujący pojazdem:
- wyrządził szkodę pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych substancji odurzających
- spowodował szkodę umyślnie
- uciekł z miejsca zdarzenia
- wszedł w posiadanie pojazdu wskutek popełnienia przestępstwa
- nie posiadał uprawnień do kierowania pojazdem, ale z wyjątkiem sytuacji, gdy chodziło o ratowanie ludzkiego życia albo mienia, a także gdy był to pościg za osobą podjęty bezpośrednio po popełnieniu przez nią przestępstwa
Nawet jeśli masz ważne OC to w powyższych sytuacjach ponosisz pełną finansową odpowiedzialność za szkody które wyrządziłeś. Zatem musisz zapamiętać, że OC chroni Cię tylko wtedy, gdy przestrzegasz prawa oraz zasad bezpieczeństwa. Ich naruszenie może oznaczać ogromne konsekwencje finansowe.
Jak uniknąć problemów z OC?
- Nigdy nie prowadź pojazdu pod wpływem alkoholu lub innych substancji odurzających.
- Zawsze sprawdzaj ważność polisy OC! Szczególnie po zakupie pojazdu! Najlepiej datę końca polisy wpisz w kalendarzu lub ustaw przypomnienie w telefonie.
- Nie prowadź auta jeśli nie masz prawa jazdy.
- Nie przekazuj kluczyków dzieciom, ani innym osobom, które nie mają Twojej zgody na prowadzenie pojazdu.
- Zgłaszaj w terminie zbycie pojazdu, a wtedy unikniesz odpowiedzialności za cudze szkody.
- W razie szkody- nie uciekaj z miejsca zdarzenia. Ucieczka spowoduje, że będziesz musiał zwrócić ubezpieczycielowi wypłacone odszkodowanie.
- Nie wierz w mity, że „auto nie musi mieć OC jeśli nie jeździ”- pojazd który jest zarejestrowany musi mieć ubezpieczenie nawet, jeśli stoi w garażu.
- Jeśli przewozisz towary zawodowo najlepiej wykup OC przewoźnika drogowego. OC obowiązkowe nie obejmuje szkód w przewożonych towarach.
- Nie zwlekaj z zapłatą za ubezpieczenie – brak płatności składki w terminie może oznaczać brak ochrony a szczególnie, jeśli polisa nie zostanie automatycznie przedłużona.
- Znaj swoje prawa i obowiązki – przeczytaj Ogólne Warunki Ubezpieczeń przed podpisaniem polisy.
Ubezpieczenie OC to nie tylko obowiązek i formalność – to przede wszystkim realna ochrona finansowa. Niestety nie działa automatycznie i bezwarunkowo. Działa wtedy, kiedy i Ty działasz zgodnie z prawem oraz zasadami ostrożności. Warto zatem znać wyjątki aby uniknąć ryzykownych sytuacji wskutek których możesz dostać wezwanie do zapłaty nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Zadbaj o siebie, swój portfel i bezpieczeństwo innych- bądź świadomym kierowcą.
Masz pytania? Sprawdź swoją polisę lub skontaktuj się ze mną.
Zadzwoń, napisz lub zostaw wiadomość przez formularz kontaktowy.
