Dlaczego warto wiedzieć, jak prawidłowo zgłosić szkodę komunikacyjną?

Nawet najbardziej ostrożnym kierowcom może przydarzyć się kolizja, drobna stłuczka na parkingu czy uszkodzenie auta przez innego uczestnika ruchu. W takich momentach często towarzyszą nam stres i emocje, a formalności związane ze zgłoszeniem szkody wydają się skomplikowane.

Dlatego przygotowałam dla Ciebie praktyczny poradnik, który krok po kroku przeprowadzi Cię przez cały proces – od momentu zdarzenia aż po wypłatę odszkodowania. Dowiesz się z niego m.in.:

• Co zrobić na miejscu zdarzenia?
• Gdzie i jak zgłosić szkodę?
• Jakie dokumenty przygotować?
• Jak przebiega likwidacja szkody?
• Jakie błędy najczęściej popełniają kierowcy?
• Dlaczego warto mieć po swojej stronie agenta?

Najczęstsze obawy kierowców po wypadku

1. Czy mam wezwać policję, czy wystarczy oświadczenie?

Wielu kierowców boi się, że podejmą złą decyzję – np. nie wezwą policji, a potem druga strona zmieni wersję wydarzeń. To obawa uzasadniona – dlatego warto znać zasady, kiedy policja jest konieczna, a kiedy wystarczy oświadczenie.

2. Co jeśli nie mam przy sobie dokumentów (prawa jazdy, dowodu rejestracyjnego)?

To dość powszechna obawa. Brak dokumentu może skutkować mandatem, ale nie przekreśla możliwości zgłoszenia szkody. Najważniejsze, to nie uciekać z miejsca zdarzenia i nie zatajać żadnych informacji.

3. Boje się, że ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania albo zaniży wycenę

Kierowcy często nie mają zaufania do towarzystw ubezpieczeniowych. To sprawia, że już na etapie zgłoszenia szkody czują się niepewnie. Dobrze przygotowana dokumentacja (zdjęcia, oświadczenie, dane) to klucz do uniknięcia problemów.

4. Nie wiem, jak zgłosić szkodę – boję się, że coś pominę

Strach przed formalnościami jest zrozumiały – szczególnie jeśli robisz to pierwszy raz. Stąd potrzeba czytelnych instrukcji krok po kroku. Brak wiedzy może prowadzić do błędów, które wydłużą lub uniemożliwią likwidację szkody.

5. Co, jeśli sprawca nie przyzna się do winy lub poda fałszywe dane?

To realny problem, który może się zdarzyć. Dlatego warto robić zdjęcia dokumentów i tablic rejestracyjnych, a w razie wątpliwości – zawsze wzywać policję.

6. Obawiam się utraty zniżek po zgłoszeniu szkody z AC

Wielu kierowców zwleka z likwidacją szkody, bo boi się utraty zniżek przy wznowieniu polisy na kolejny rok. Warto sprawdzić, czy polisa zawiera tzw. ochronę zniżek, i rozważyć naprawę z OC sprawcy lub z własnej kieszeni w przypadku drobnych szkód.

7. Nie wiem, czy mój samochód jest zdolny do dalszej jazdy

Strach przed ukrytymi uszkodzeniami (np. zawieszenia, hamulców, poduszki powietrznej) jest zrozumiały. Po każdej kolizji warto zasięgnąć opinii mechanika – nawet jeśli pojazd wygląda na „nienaruszony”.

8. Boje się odpowiedzialności karnej lub cywilnej

Sprawcy obawiają się wysokich kosztów, utraty prawa jazdy lub postępowania sądowego. W rzeczywistości – jeśli jesteś ubezpieczony i nie popełniłeś przestępstwa (np. ucieczka z miejsca wypadku, jazda pod wpływem alkoholu) – większość odpowiedzialności finansowej spoczywa na towarzystwie ubezpieczeniowym.

Pierwsze kroki po zdarzeniu drogowym

Bez względu na to, czy byłeś sprawcą, czy poszkodowanym – pierwsze minuty po kolizji czy wypadku mają kluczowe znaczenie. Twoje działania wpłyną na bezpieczeństwo, odpowiedzialność prawną i późniejsze dochodzenie odszkodowania. Oto, co musisz zrobić krok po kroku:

1. Zabezpiecz miejsce zdarzenia

Zanim przystąpisz do jakichkolwiek formalności, zadbaj o bezpieczeństwo swoje i innych uczestników ruchu.

• Zatrzymaj pojazd i włącz światła awaryjne
• Ustaw trójkąt ostrzegawczy (na autostradzie – 100 m za pojazdem, w terenie niezabudowanym – 30–50 m, w zabudowanym – tuż za pojazdem)

2. Sprawdź, czy są osoby ranne

• Sprawdź stan zdrowia uczestników.
• Oceń, czy są osoby ranne – jeśli tak, natychmiast wezwij pomoc: 112 lub 999
• Jeśli to tylko stłuczka i nie ma rannych, możesz nie wzywać policji – wystarczy spisać oświadczenie

3. Sporządź oświadczenie o zdarzeniu drogowym (jeśli nie wzywasz policji)

Jeżeli doszło do kolizji (niewielkiego zdarzenia bez ofiar), a sprawca przyznaje się do winy, należy sporządzić pisemne oświadczenie, które będzie podstawą do zgłoszenia szkody u jego ubezpieczyciela OC.

W oświadczeniu powinny się znaleźć:

• Dane uczestników zdarzenia (imiona, nazwiska, adresy, PESEL, prawo jazdy)
• Dane pojazdów (marka, model, nr rejestracyjny, nr VIN)
• Dane polis ubezpieczeniowych (nazwy TU, numery polis OC)
• Opis zdarzenia – gdzie, kiedy, co się stało
• Szkic sytuacyjny i zdjęcia z miejsca zdarzenia
• Podpisy obu stron

Możesz użyć gotowych formularzy, np. z internetu – warto mieć taki druk w aucie najlepiej dwa egzemplarze dla każdej ze stron po jednym. 

4. Zadzwoń po policję – jeśli sytuacja tego wymaga

Policję wezwij, gdy:

• są osoby ranne,
• sprawca uciekł z miejsca zdarzenia,
• jeden z kierowców nie ma dokumentów lub odmawia ich okazania,
• jeden z uczestników jest pod wpływem alkoholu lub narkotyków,
• nie można ustalić sprawcy albo strony się nie zgadzają co do winy,
• uszkodzone zostało mienie publiczne (np.: barierki, latarnie).

5. Zrób dokumentację miejsca zdarzenia

Zrób zdjęcia z kilku perspektyw – pokazujące:

• położenie pojazdów,
• uszkodzenia,
• ślady na jezdni, znaki, sygnalizację,
• tablice rejestracyjne, dokumenty, warunki pogodowe.

Zgłoszenie szkody – kiedy i gdzie?

Zgłoszenia szkody możesz dokonać:

Online (przez stronę internetową)

Większość ubezpieczycieli posiada formularz do zgłoszenia szkody – działa 24/7.
To szybka opcja z możliwością załączenia zdjęć i dokumentów.

Przez aplikację mobilną

Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują aplikacje, w których możesz zgłosić szkodę, śledzić jej status a także kontaktować się z likwidatorem.

Telefonicznie – przez infolinię

Zadzwoń na numer swojego ubezpieczyciela lub sprawcy – konsultant przeprowadzi Cię przez cały proces a na koniec poda Ci numer sprawy oraz poprosi o dosłanie dokumentacji do zgłoszenia. 

U agenta ubezpieczeniowego

Jeśli kupiłaś/eś polisę u agenta, często możesz zgłosić szkodę przez niego – pomoże Ci w formalnościach.

Na zgłoszenie szkody masz zazwyczaj 7 dni od zdarzenia (lub 3 dni od momentu uzyskania informacji o szkodzie), choć zależy to od regulaminu konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego – sprawdź OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia).

W przypadku kradzieży auta szkodę należy zgłosić niezwłocznie po zaistnieniu zdarzenia a także należy zgłosić ten fakt na policji. 

Jakich dokumentów będziesz potrzebować do zgłoszenia?

Do zgłoszenia szkody w towarzystwie ubezpieczeniowym przygotuj:

• Wypełnione oświadczenie sprawcy i ewentualną  notatkę policyjną
• Dowód rejestracyjny pojazdu
• Prawo jazdy
• Numer polisy OC lub AC
• Zdjęcia z miejsca zdarzenia i uszkodzeń pojazdu
• Numer konta bankowego (jeśli wybierzesz przelew jako formę rozliczenia)

Jak przebiega proces likwidacji szkody komunikacyjnej?

Proces likwidacji szkody to nic innego jak formalna procedura, w której ubezpieczyciel analizuje zgłoszenie i podejmuje decyzję o wypłacie odszkodowania lub naprawie pojazdu. Oto, jak to wygląda krok po kroku:

1. Zgłoszenie szkody 
2. Potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia – otrzymasz numer szkody oraz informację, kto będzie ją prowadził (dane likwidatora i formy możliwego kontaktu z nim)
3. Oględziny pojazdu – rzeczoznawca oceni zakres uszkodzeń. W wielu firmach można wykonać tzw. samooględziny, przesyłając zdjęcia przez aplikację lub na e-mail. 
4. Sporządzenie kosztorysu – ubezpieczyciel wycenia koszt naprawy lub wysokość odszkodowania.
5. Decyzja i wypłata odszkodowania – pieniądze trafiają na Twoje konto lub auto jest naprawiane w warsztacie współpracującym z firmą ubezpieczeniową. W przypadku naprawy w ASO lub serwisie partnerskim – ubezpieczyciel często pokrywa koszt bezpośrednio z ASO
6. Zamknięcie sprawy – po wypłacie lub naprawie ubezpieczyciel zamyka szkodę. Jeśli nie zgadzasz się z decyzją, możesz złożyć odwołanie.

Cały proces – zgodnie z przepisami – powinien zakończyć się w ciągu 30 dni od zgłoszenia szkody.

Najczęstsze błędy i problemy przy zgłaszaniu szkody – czego unikać?

Zgłaszanie szkody komunikacyjnej wydaje się proste, ale w praktyce wiele osób popełnia błędy, które mogą opóźnić wypłatę odszkodowania albo skutkować jego obniżeniem. Pamiętaj czego unikać i na co zwrócić uwagę, by wszystko przebiegło sprawnie.

1. Brak oświadczenia lub notatki policyjnej

To jeden z najczęstszych błędów. W emocjach po kolizji kierowcy często zapominają o sporządzeniu pisemnego oświadczenia lub wezwaniu policji, gdy sytuacja tego wymaga.
Skutkiem braku dokumentacji może być utrudnienie ustalenia winy, a ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia.

2. Zgłoszenie szkody po terminie

Niektórzy odkładają zgłoszenie na później, co może być dużym błędem.
Zgłoś szkodę jak najszybciej – niektóre firmy wymagają tego w ciągu 7 dni (np. w przypadku AC), inne dają więcej czasu (do 30 dni przy OC), przy kradzieży auta szkodę należy zgłosić niezwłocznie.
Spóźnione zgłoszenie może wydłużyć proces likwidacji szkody.

3. Niekompletna dokumentacja

Często klienci nie przesyłają wszystkich potrzebnych dokumentów, np. brakuje zdjęć szkód, danych uczestników, szkicu sytuacyjnego, numeru konta bankowego. Często dosyłanie dokumentów w późniejszym terminie powoduje wydłużenie całego procesu. 

4. Brak zdjęć z miejsca zdarzenia

Dokumentacja fotograficzna to często kluczowy dowód.
Zrób zdjęcia uszkodzeń pojazdów (z kilku ujęć), miejsca zdarzenia (np. znaki, skrzyżowania), tablic rejestracyjnych, śladów hamowania, jeżeli są.

Bez zdjęć trudno udowodnić zakres uszkodzeń lub przebieg zdarzenia.

5. Nieczytelne oświadczenie lub błędy w danych

Oświadczenia pisane „na kolanie”, z błędami w PESEL-ach, numerach polis lub nazwiskach mogą wprowadzić zamieszanie.
Ubezpieczyciel może wymagać poprawienia dokumentów, co opóźni sprawę.

6. Próba ukrycia wcześniejszych uszkodzeń

Niektórzy próbują „przemycić” stare uszkodzenia do nowej szkody.
Ubezpieczyciele dokładnie analizują stan techniczny pojazdu i mogą odmówić wypłaty lub złożyć zawiadomienie o próbie wyłudzenia odszkodowania.

7. Zgłoszenie szkody do niewłaściwego ubezpieczyciela

Zdarza się, że poszkodowany mylnie zgłasza szkodę do swojego ubezpieczyciela, zamiast do OC sprawcy.
Jeśli nie znasz firmy ubezpieczeniowej sprawcy, skorzystaj z bazy UFG. Tam po wpisaniu numeru rejestracyjnego auta sprawcy sprawdzisz zarówno firmę w której jest on ubezpieczony oraz numer jego polisy. 

Wsparcie agenta – dlaczego warto z niego skorzystać?

W dobie cyfrowych formularzy, porównywarek online i automatycznych systemów likwidacji szkód wiele osób zastanawia się, czy współpraca z agentem ubezpieczeniowym nadal ma sens. Odpowiedź brzmi: zdecydowanie tak! Agent to Twój doradca i opiekun na każdym etapie ubezpieczenia. Zdecydowanie warto mieć agenta „po swojej stronie” ponieważ agent to: 

1. Indywidualne podejście i dopasowanie polisy

Agent nie sprzedaje „gotowych pakietów” – analizuje Twoje potrzeby, styl życia, sytuację rodzinną i majątkową. Dzięki temu masz pewność, że nie przepłacasz, ale też nie jesteś niedoubezpieczony.

2. Pomoc przy zgłaszaniu szkody

W razie kolizji czy wypadku wielu klientów nie wie, co robić – stres, emocje, niepewność.
Agent podpowie, co powiedzieć, co spisać, a czego unikać, pomoże wypełnić formularze, zgłosi szkodę za Ciebie lub razem z Tobą, skontroluje, czy ubezpieczyciel nie zaniżył odszkodowania. Masz realne wsparcie, a nie tylko numer infolinii.

3. Oszczędność czasu i nerwów

Nie musisz samodzielnie analizować Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU), szukać gwiazdek w ofertach, czy porównywać setek wariantów.
Agent zrobi to za Ciebie i wytłumaczy bardziej zrozumiałym językiem. 

4. Pomoc przy odwołaniach i sporach z ubezpieczycielem

Jeśli decyzja o odszkodowaniu Cię nie satysfakcjonuje – agent może przygotować odwołanie, podpowiedzieć dalsze kroki lub skontaktować się z działem likwidacji szkód.

5. Stała opieka i przypomnienia

Dzięki współpracy z agentem nie przegapisz końca polisy, dostaniesz przypomnienie o zbliżającej się racie do zapłaty za ubezpieczenie a także możesz łatwo zmodyfikować zakres ubezpieczenia.

6. Bez dodatkowych kosztów

Wielu klientów myśli, że usługi agenta są droższe – a to mit!
W rzeczywistości ceny polis przez agenta są takie same jak online a często agent ma dostęp do dodatkowych zniżek lub ofert niedostępnych w internecie.

Dobry agent ubezpieczeniowy to Twój partner i doradca, a nie tylko pośrednik sprzedaży. Pomaga wtedy, kiedy najbardziej tego potrzebujesz – w trudnych sytuacjach, gdy liczy się szybkie działanie, rzetelna wiedza i życzliwe podejście.

W Karmon Ubezpieczenia jestem po to, by dawać Ci nie tylko polisy – ale spokój, bezpieczeństwo i realne wsparcie. 

Najważniejsze zasady zgłaszania szkody

Zgłoszenie szkody komunikacyjnej to sytuacja, z którą – prędzej czy później – może spotkać się każdy kierowca. Choć w chwili zdarzenia emocje biorą górę, dobrze wiedzieć, co zrobić krok po kroku, aby cały proces przebiegł sprawnie i bez niepotrzebnych komplikacji. Zgłaszanie szkody komunikacyjnej nie musi być trudne, jeśli pamiętasz o kilku podstawowych zasadach:

• Postaraj się zachować spokój i zadbać o bezpieczeństwo na miejscu zdarzenia
• Sporządź oświadczenie lub wezwij policję – dokumentacja to podstawa
• Zrób dokładne zdjęcia uszkodzeń i miejsca kolizji
• Zgłoś szkodę jak najszybciej – najlepiej w ciągu kilku dni
• Miej przy sobie wszystkie potrzebne dane i dokumenty
• Nie bój się pytać – lepiej wyjaśnić wątpliwości niż popełnić kosztowny błąd

W Karmon Ubezpieczenia pomagam klientom w podobnych sytuacjach. Doskonale wiem, że w chwili stresu trudno myśleć logicznie – dlatego jestem po to, by Cię odciążyć, wyjaśnić i przypilnować formalności.

Jeśli nie wiesz, od czego zacząć, boisz się, że coś pominiesz albo po prostu chcesz mieć pewność, że wszystko przebiegnie bezproblemowo – skontaktuj się ze mną.
Zgłoszę szkodę za Ciebie, wyjaśnię procedury i zadbam o Twoje interesy. Zadzwoń, napisz lub odwiedź  placówkę – jestem po Twojej stronie.
Bo dobre ubezpieczenie to nie tylko polisa. To także ludzie, którzy naprawdę chcą Ci pomóc.